擔保常識

隨著(zhù)債權人自我保護意識的增強，金融借款案件的貸款人在簽訂貸款合同時(shí)，可能需要對方同時(shí)提供物的擔保和人的擔保，在物的擔保和人的擔保同時(shí)存在的情況下，實(shí)現擔保的順序尤為重要。

【基本案情】2012年3月29日，乙公司與甲小貸公司簽訂借款合同，約定乙公司向甲小貸公司借款400萬(wàn)元，月利率18%。，借款期限為5個(gè)月，于2013年6月18日到期，按月結息，利隨本清;逾期歸還則按借款憑證約定利率加付20%的罰息;因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式實(shí)現債權的，借款人承擔由此產(chǎn)生的訴訟費、律師費等一切費用;為此，丙公司與甲小貸公司簽訂最高額抵押合同，以其商業(yè)用地為乙公司向甲小貸公司最高貸款額480萬(wàn)元的貸款提供最高額抵押擔保。丁公司與甲小貸公司簽訂保證合同，承諾對乙公司的上述借款提供連帶責任保證擔保。合同簽訂后，甲小貸公司依約向乙公司發(fā)放了全部貸款。丙公司依約辦理了抵押登記。后乙公司未按約償還欠款，故甲小貸公司訴至法院。庭審中，丁公司認為該債權既有保證又有物的擔保，保證人應對物的擔保以外的債權承擔保證責任。
昆山法院一審判決：乙公司歸還甲小貸公司借款本金、利息、罰息，并賠償律師費;甲小貸公司有權就抵押土地優(yōu)先受償;丁公司對上述債務(wù)承擔連帶責任。
【點(diǎn)評】隨著(zhù)債權人自我保護意識的加強，金融借款案件的貸款人在簽訂貸款合同時(shí)，可能需要對方同時(shí)提供物的擔保和人的保證，在物的擔保和人的保證同時(shí)存在的情況下，實(shí)現擔保的順序尤為重要。根據《物權法》的相關(guān)規定，被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實(shí)現擔保物權的情形，債權人應當按照約定實(shí)現債權;沒(méi)有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實(shí)現債權;第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實(shí)現債權，也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務(wù)人追償。本案中，貸款人、借款人、抵押人就實(shí)現債權的方式并無(wú)明確約定，所抵押財產(chǎn)非借款人本人的財產(chǎn)，因此，即使在有擔保人提供了財產(chǎn)作為抵押的情況下，貸款人仍可要求保證人承擔連帶保證責任。

來(lái)源：江蘇法制晚報

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